ડ્રાફ્ટ PPI માર્ગદર્શિકા ભારતની ડિજિટલ ચુકવણી યાત્રાને ધીમી પાડવાનું અને વપરાશકર્તાઓને રોકડ તરફ પાછા ખેંચવાનું જોખમ ધરાવે છે: પહલે ઇન્ડિયા

• અભ્યાસમાં જાણવા મળ્યું છે કે PPI રોજિંદા ડિજિટલ વ્યવહારો, નાણાકીય સમાવેશ અને નવીનતા માટે મહત્વપૂર્ણ સક્ષમકર્તા બની ગયા છે
• ગ્રાહકોનું રક્ષણ કરતી વખતે સુલભતા, નવીનતા અને રોજિંદા ડિજિટલ ચુકવણીના ઉપયોગના કિસ્સાઓનું રક્ષણ કરતી વખતે પ્રમાણસર, જોખમ-આધારિત નિયમનકારી PPI માળખાની જરૂર છે.
• માસિક PPI વોલ્યુમ લગભગ બમણું થઈને 8,750 લાખ વ્યવહારો – મોટા ખર્ચ નહીં, રોજિંદા ઉપયોગ, વૃદ્ધિને વેગ આપી રહ્યો છે
• મૂલ્ય કરતાં વધુ આવર્તન: ભારતીયો દૈનિક આર્થિક જીવનમાં ડિજિટલ વોલેટનો સમાવેશ કરતા હોવાથી PPI અપનાવવામાં વધારો થયો છે

અમદાવાદ, ગુજરાત | ૧૧ જૂન ૨૦૨૬ | પહલે ઈન્ડિયા ફાઉન્ડેશન દ્વારા બહાર પાડવામાં આવેલા નવા માળખા મુજબ, જો ભારતના પ્રીપેડ પેમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ (PPI) માળખામાં પ્રસ્તાવિત ફેરફારો કાળજીપૂર્વક માપાંકિત ન કરવામાં આવે તો ડિજિટલ ચુકવણી અપનાવવા, નાણાકીય સમાવેશ અને રોજિંદા ગ્રાહક વ્યવહારો પર અનિચ્છનીય પરિણામો આવી શકે છે.

“પ્રીપેઇડ પેમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ એન્ડ ઇન્ડિયાઝ ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ઇકોસિસ્ટમ: બેલેન્સિંગ રેગ્યુલેટરી ઓબ્જેક્ટિવ્સ વિથ એડોપ્શન, ઇન્ક્લુઝન અને ઇનોવેશન” શીર્ષકવાળા શ્વેતપત્રમાં ભારતના ડિજિટલ અર્થતંત્રમાં PPIs ની વધતી જતી ભૂમિકા અને ચાલુ નિયમનકારી વિકાસના સંભવિત પરિણામોની તપાસ કરવામાં આવી છે.

RBI ચુકવણી પ્રણાલીના છ વર્ષથી વધુના ડેટાના આધારે, અભ્યાસમાં જાણવા મળ્યું છે કે, નાણાકીય વર્ષ 2025-26 માં PPI વોલ્યુમ 98,699 લાખ સુધી પહોંચ્યું, જે ભારતના ડિજિટલ ચુકવણી માળખાના એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક તરીકે વિકસિત થયું. શ્વેતપત્ર એક પ્રમાણસર અને જોખમ-આધારિત નિયમનકારી માળખાની ભલામણ કરે છે જે વાસ્તવિક જોખમ સ્તરો સાથે પાલન આવશ્યકતાઓને સંરેખિત કરે છે. તે ઓછા-મૂલ્ય, ઉચ્ચ-આવર્તન ઉપયોગના કેસોને સાચવવા, મુખ્ય નીતિ હસ્તક્ષેપો પહેલાં નિયમનકારી અસર મૂલ્યાંકન કરવા, ગ્રાહક સુરક્ષાને ઍક્સેસની સરળતા સાથે સંતુલિત કરવા અને નોંધપાત્ર નિયમનકારી ફેરફારો માટે તબક્કાવાર અમલીકરણ અભિગમો અપનાવવા માટે પણ કહે છે.

અભ્યાસમાં એ પણ જાણવા મળ્યું છે કે, PPI ઘણીવાર પહેલી વાર ઉપયોગ કરનારાઓ માટે ડિજિટલ અર્થતંત્રમાં પ્રવેશ બિંદુ તરીકે સેવા આપે છે અને ઓછા ઘર્ષણવાળા ચુકવણી ઉકેલો પૂરા પાડે છે જે ભારતના વ્યાપક ડિજિટલ જાહેર માળખાને પૂરક બનાવે છે, જે ઔપચારિક ડિજિટલ અર્થતંત્રમાં ભાગ લેવા માટે એક સરળ અને ઓછા ઘર્ષણવાળા માર્ગ પ્રદાન કરે છે. તેમની સુલભતાએ તેમને ગિગ કામદારો, નાના વેપારીઓ અને નાણાકીય રીતે વંચિત વસ્તી માટે ખાસ કરીને સુસંગત બનાવ્યા છે. આના કારણે RBI ડિજિટલ ચુકવણી સૂચકાંક (DPI) સપ્ટેમ્બર 2020 માં 217.74થી વધીને સપ્ટેમ્બર 2025માં 516.76 થયો છે – અવિરત વૃદ્ધિના સતત અગિયાર સમયગાળા દરમિયાન 137% નો વધારો.

“પુરાવા સૂચવે છે કે PPI લાખો વપરાશકર્તાઓ માટે ડિજિટલ ચુકવણી માટે એક મહત્વપૂર્ણ પ્રવેશદ્વાર બની ગયા છે. તેમનો ઝડપી સ્વીકાર સુવિધા, સુલભતા અને ઉપયોગમાં સરળતા સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલો છે. નીતિ નિર્માતાઓ ગ્રાહક સુરક્ષા અને કાર્યકારી સ્થિતિસ્થાપકતાને મજબૂત બનાવવા માંગે છે, તે મહત્વનું છે કે નિયમનકારી હસ્તક્ષેપો પ્રમાણસર, પુરાવા-આધારિત અને સતત અપનાવવા માટે સહાયક રહે,” પહલે ઇન્ડિયા ફાઉન્ડેશનના વરિષ્ઠ અર્થશાસ્ત્રી અને અહેવાલના સહ-લેખક ડૉ. સુયોગ દાંડેકરે જણાવ્યું હતું.

આ અહેવાલમાં ડિજિટલ ચુકવણી અપનાવવા, નાણાકીય સમાવેશ, જીવનશૈલીમાં સરળતા, નવીનતા અને સ્પર્ધા સહિતના અનેક રાષ્ટ્રીય નીતિ ઉદ્દેશ્યોને આગળ વધારવામાં PPIની ભૂમિકા પર પણ પ્રકાશ પાડવામાં આવ્યો છે. તે નોંધે છે કે, PPI વિવિધ પ્રકારના વપરાશકર્તા જૂથોને સેવા આપે છે, જેમાં ગિગ વર્કર્સ, MSME, પ્લેટફોર્મ વપરાશકર્તાઓ અને ઓછી આવક ધરાવતી વસ્તીનો સમાવેશ થાય છે, જે તેમને રોકડ પર નિર્ભરતા ઘટાડવામાં, ઔપચારિક અર્થતંત્રમાં ભાગીદારીને સક્ષમ બનાવવામાં અને બેંકો અને ફિનટેક કંપનીઓ બંને દ્વારા નવીનતાને સમર્થન આપવામાં મદદ કરે છે.

“ભારતની ડિજિટલ ચુકવણીની સફળતા વિશ્વાસ, નવીનતા અને ઉપયોગમાં સરળતાના સંયોજન પર આધારિત છે. ડેટા સૂચવે છે કે PPIs આ ઇકોસિસ્ટમમાં એક મહત્વપૂર્ણ સ્થાન ધરાવે છે, ખાસ કરીને ઓછા મૂલ્યવાળા, ઉચ્ચ-આવર્તન વ્યવહારો માટે. આ પેપરનો ઉદ્દેશ્ય નીતિગત વાતચીતમાં પુરાવા લાવવાનો અને એક નિયમનકારી માળખામાં યોગદાન આપવાનો છે જે ગ્રાહકોનું રક્ષણ કરે છે અને સુલભતા અને સુવિધાને જાળવી રાખે છે જેના કારણે મોટા પાયે અપનાવવામાં આવ્યો છે,” પહલે ઇન્ડિયા ફાઉન્ડેશનના રિસર્ચ એસોસિયેટ અને રિપોર્ટના સહ-લેખક સુરભી સિંહે જણાવ્યું હતું.

== સમાપ્ત ==